开学季，小孩最需要什么保险？

  什么是学平险？

• 保障范围广、价格便宜

• 健康告知宽松
  

• 购买比较自由
  

  学平险的不足

• 保障范围较窄

• 保障额度过低

  
  

• 稳定性比较差

  应该怎么给小孩买保险？

给孩子买保险的顺序如下：

必买的有三档：少儿医保、意外险和重疾险。

1、少儿医保是国家福利，感冒发烧儿童疾病都能报销，每个家庭都应该给孩子买一份少儿医保。

2、意外险也非常便宜，孩子充满好奇心，奔跑嘻戏，容易碰到各种意外，意外险很实用。购买时注意意外医疗的赔付条件，最好是不限社保用药，这样很多自费药也能报销。

3、重疾险对儿童也非常重要，以儿童高发的白血病为例，治疗费用少则20万，多则50万，即使癌症控制得当， 后续的康复、护理费用也将长期伴随。

所以在孩子购买重疾险相对便宜的阶段，可以尽量配高额度。即使买终身重疾险，也比成人买要便宜得多。

4、医疗险分小额医疗和百万医疗。怎么理解这两个的区别呢？

小额医疗是治疗“小病”的门诊、住院费用报销（几万元），一般免赔额较低或0免赔额。百万医疗是治疗“大病”的费用报销（几十万），有一万免赔额。

购买建议是优先考虑小额医疗险作为少儿医保的补充，预算宽松的情况下可以考虑百万医疗险覆盖大病保障。

5、最后买的是教育金。所有理财投资类保险都应该在做好保障措施之后，再考虑购买，这里的保障措施不仅仅是小孩的，还有其他家庭成员的保障。

掌握好配置思路后，再来看如何挑选具体产品。

  学生保险配置参考

下面的方案仅供参考，里面的产品有同类或者更好的都可以进行替换，目的是为了给大家提供一个价格上的参考。

• 方案解析

妈咪保贝重疾险50万保额，保障期限30年，在孩子成长期间以较低价格获得较高保障。重症赔付1次，轻症赔付2次、中症赔付2次。还能附加18种少儿特定疾病保障+5种罕见病保障，非常全面。

配合少儿门诊暖宝保小额医疗险，小病小痛能完美覆盖，在社保赔付范围外的医疗费用也能得到报销。

最后是意外险，这个部分主要看意外医疗额度1万，不必太纠结意外身故额度，10岁以下儿童意外身故/伤残保额只有10万。

• 方案解析

妈咪保贝重疾险的保障期限从30年延长到了终身保障，加大了保障力度。

同时小额医疗险换成了尊享e生旗舰版百万医疗险，可以补充大病医疗的费用，不管进口药、特效药都可以得到赔付，涵盖医院范围广，不限制公立医院，二级以上医院即可。

意外险同样是小顽童，意外身故20万，意外医疗1万。

• 方案解析

重疾险选择了「一长+一短」的搭配方式，妈咪保贝+嘉多保。

这种组合方式的优势是在小孩成长期得到最大程度的保障，成年后也能继续获得足够保障。

在孩子年龄小，未来保障的时间更长，多次赔付的保障更充分，而且越早买终身保障的险种价格越便宜。所以这里选择了重疾多次赔付+身故赔付保额的光大永明·嘉多保。

百万医疗险选择了中国平安·平安e生保（保证续保版），可以保证续保6年，增加了医疗险的稳定性。

意外险用住院万元护作为补充，可以覆盖百万医疗险1万免赔额的医疗费用。

  最后

最后，买保险是一个动态配置的过程，没必要太过强求一次到位，徒增烦恼。买保险是为了保障风险，但支出太高进而影响生活质量就得不偿失了。

小孩的人生那么长，父母只需重点为其成人过程提供充足的风险保障就可以了，未来会有更好的产品等着他们，届时孩子完全可自行补充。

有关如何购买少儿重疾险、教育金，可以跳转下面文章学习：

15款少儿重疾险谁最强？

如何给小孩买教育金？