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投保容易理赔难?理赔时效是否有保证?

发布时间:2019-06-03 04:56

之前我们聊过了核保理赔,那今天我们就聊聊理赔相关的问题——理赔时效


理赔手续没问题,但要是拖得太久,岂不是误了大事?


其实,大家的担心是没必要的,因为,保险法和保险合同早就帮我们规定好啦!(你们唯一要做的就是收藏这篇文章



1
报案时效


首先,保险理赔要先进行以下流程:


理赔报案 → 理赔申请 → 理赔受理 → 理赔审核 → 审批结案 → 通知给付


想要理赔,第一件事就是拨打保险公司电话进行报案。


保险法21条规定,保险事故发生后,应及时通知保险公司,如果因为故意或重大过失没有及时通知而导致事故难以确定,无法确定的部分是无法获得理赔的。


中华人民共和国保险法


那什么叫及时通知呢?


一天、两天、还是一个星期?


这时候我们就要认真看保险条款了,保险公司都会将报案通知时效清清楚楚地写在保险合同上。


复星康乐一生B条款


比如,产品复星康乐一生B款明确规定要10天内报案,就不要拖到第11天了,不然理赔有问题,后果还得自己承担。



2
核定时效


报案后保险公司不受理怎么办?


不怕,我们已经履行了自己的“及时报案义务”,保险公司也要履行“及时核定”的义务。


保险法23条规定,保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或给付保险金的请求后,应当及时作出核定;情形复杂的,应当在30日内作出核定。


中华人民共和国保险法


核定方面,保险公司通常会在产品条款中明确核定时间。


如下图的条款,规定10个工作日内作出核定,复杂情况30天内。


复星康乐一生B条款


但有部分险种比较特殊,如防癌医疗险,就没有明确的核定时间,而是使用“及时”、“尽快”等字眼。


某公司癌症医疗保险条款


大家在购买保险时应仔细阅览保险条款,如果介意不明确的核定时间,建议选择有明确核定时间的产品。



3
赔偿时效


核定完了多久能拿到钱?是不是确定为保险责任后就马上打款?


根据保险法23条规定,属于保险责任范围内的,要在达成赔偿或给付协议后10日内履行赔偿或给付保险金义务。


如果保险合同有约定期限的话,应按照约定期限;如果保险公司不遵守规定,就要为此赔偿损失。


中华人民共和国保险法


复星康乐一生B的条款中就明确规定了10天的约定期限。


复星康乐一生B条款


如果金额不能确定,也要在收到申请起的6天内,对确定部分先予支付。


中华人民共和国保险法


所以,核定结果符合理赔条件的朋友们不用着急,耐心等待即可。


但如果提交的资料不过关,那理赔速度就会较慢,但也能在60日内拿到一部分钱。(说明保管好各种单据证明也很重要的喔)



4
拒绝给付


如果保险公司的核定结果为“不属于保险责任,不进行赔偿或给付”的话,也应该及时通知被保人或受益人。


保险法24条规定:要在作出核定之日起,3日内发出拒赔通知书。


中华人民共和国保险法


我们可以看到,复星康乐一生B款的保险金给付条款中就有相同的话。


复星康乐一生B条款



5
诉讼时效


保险金请求诉讼时效方面分为寿险、非寿险两种情况。


寿险的诉讼请求期有5年,非寿险则是2年。


中华人民共和国保险法



6
小tips


看清楚保险合同!看清楚保险合同!看清楚保险合同!


非常重要,说三遍。


保险公司只对保险合同约定范围内的保险责任进行赔偿。所以,购买保险产品时一定要仔细阅读保险条款,尤其要注意其中的保险责任、免责条款。


如果自己看不懂条款,一定要咨询专业人士,不要半懂不懂,因为这关于自己人生中重要的保障,千万不要随随便便下决定。




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