眨眼间,5月过去了。
上个月,无忧人生2020、优惠宝、钢铁战士1号接连下架不带身故版本。
百年人寿携终极boss康惠保2.0强势来袭,搅动重疾市场风云。
那么,6月的重疾险榜单是否将大洗牌,我们来看看。
本篇分为3个部分测评:
单次赔付重疾险测评
多次赔付重疾险测评
少儿重疾险测评
4款单次赔付重疾险:
横琴人寿·无忧人生
横琴人寿·优惠宝
百年人寿·康惠保2.0
三峡人寿·钢铁战士1号
目前性价比最高:百年人寿的新星——康惠保2.0。
下面逐个分析。
1.康惠保2.0
总结一下康惠保2.0的亮点:
重疾赔付:60岁前160%保额,最高可投70万,最高可赔112万;
首创12种前症保障,赔付15%保额;
自带癌症2次赔付,赔付120%保额;
身故保障责任可选,轻中症保障比例高;
投保职业宽松,1-6类均可;
等待期首次确诊条款、疾病定义等保障细节非常出色;
可以说,无论是赔付力度还是保障责任覆盖面,康惠保2.0都是目前市面上的最高水准。
相比其他三款同类型产品,康惠保2.0的前症保障是独有的。
前症,简单理解就是比轻症更「轻」的疾病。也就是说,康惠保2.0创新性地把疾病的程度更加细化了,进一步降低了理赔门槛,鼓励人们更关注自己的身体,早发现早治疗,把疾病扼杀在摇篮中。
更多关于康惠保2.0的详细测评,请移步《终极boss:康惠保2.0!最强单次赔付重疾险诞生!》。
2.无忧人生2020&优惠宝
(无忧人生2020下面简称无忧人生)
这两款产品作为同一家保险公司、同一个精算体系的产品,各方面差异都不大。
优惠保的保障更全面,价格更贵一些;
无忧人生降低了一点额度,提高了健康门槛,价格更便宜一些。
这两款产品共同的优势在于:
60岁前最高可赔160%保额;
轻中症首次赔付比例达到40/60%;
癌症2次赔付120%;
区别在于:
1)间隔期:癌症2次赔付间隔,优惠宝180天;无忧人生2020需要1年。
2)重疾赔付:
优惠宝60岁前160%
无忧人生0-50岁赔150%,50-60岁赔160%
3)健康告知:
无忧人生3条健康告知更严格:
a.是否有药物治疗30天以上
b.空腹血糖异常
c.HPV和TCT异常都无法投保(例如轻度宫颈炎)
这两款在保障细节方面都非常相似,更严格的健康告知,以及削减了一点保障力度,换来的是价格更便宜的无忧人生。
优惠宝则保障细节完善,健康告知更宽松,60岁前一刀切赔付60%保额。
3.钢铁战士1号
保障额度非常高:
重疾:60岁前赔付150%保额
中症:20种,60%保额
轻症:50种,40%保额
癌症2次赔付:120%保额
比较有特点的是特定心血管疾病保障:
轻症赔付1年后,再次确诊5种特定心血管疾病,可额外赔40%保额,这一项是免费自带的。
重疾赔付1年后,再次确诊5种特定心血管疾病,可额外赔120%保额。这一项是需要加钱买的。
虽然保障比不上无忧人生2020和优惠宝,但30岁女性购买,钢铁战士1号价格低于前两者,也是一个比较不错的选择。
4款多次赔付重疾险:
光大永明·嘉多保
百年人寿·百惠保
昆仑健康·守卫者3号
复星联合·六六六
以上4款产品形态,总的来看各有特点:
守卫者3号目前是多次赔付不分组里的王牌,费率低,保障丰富。
百惠保的赔付力度顶尖,60岁前罹患重疾额外赔付60%保额,中症赔付60%保额,轻症赔付40%保额起步,还自带癌症二次赔付,第二次患癌可再赔120%保额。
复星联合六六六专治各种健康异常,投保困难,保障细节非常到位,强烈推荐健康异常的朋友试试这款产品,女性费率非常低。
嘉多保的承保公司是光大永明,央企背景,罕见的大公司高性价比产品,也是目前学姐最推荐的重疾险产品。保障全面,价格亲民,尤其轻中症保障条款非常优秀。
下面挑2款具体分析一下。
1.守卫者3号
今年重疾多次赔付不分组里的黑马产品。
它在保障首15年出险可赔150%,第二次赔可赔120%,重疾的赔付力度远远超过了其他3款产品,不分组也大大提高了理赔概率。
守卫者3号免费附赠20种少儿特定重疾额外赔付150%,也让它在少儿重疾险领域非常有竞争力。
另外,它把常见的癌症2次赔付修改为逐年赔付的津贴形式,比往常的癌症多次赔付更人性化,化解了重疾多次+癌症多次的间隔期尴尬。
2.嘉多保
嘉多保是一款老牌的优秀产品了,性价比一直非常出众。
尤其光大永明这家保险公司,默默无闻,出手惊人,股东分别是:
中国光大集团是国内的大型央企,直属国务院的部级公司。
加拿大永明人寿是加拿大寿险巨头,成立于1871年,全球知名的保险集团。
在保障前10年,被保人年龄小于50岁时发生重疾,可以额外赔付20%保额。
不光重疾能赔付6次,还有癌症3次赔付,第二、三次间隔期3年。这保障力度简直无人能敌。
此外,嘉多保还为投保的患者,提供重疾专属顾问、专家门诊预约、现场全程导医、快速住院安排、绿色通道等增值服务,覆盖全国341个城市1629家医院,算是一个加分项。
少儿重疾险按保障期限,可分为定期和长期。
定期重疾险,保障时间短,价格便宜,几百元就能获得50万保额。
想要了解定期重疾险的朋友可以看看这篇文章《2020年6月,我最推荐的少儿重疾险》,值得购买的产品都在这里了。
长期重疾险,保障时间长,年保费比定期重疾(保至30岁)贵上不少,但有三大优势:
一是从发病率来看,保至终身能把重疾险的作用发挥至最大。
二是不必担心30岁后,面临因身体状况无法续保的问题。
三是比起30岁后再投保,长期重疾险更划算。
下面是少儿长期重疾险测评:
复星联合·妈咪保贝
光大永明·嘉多保
百年人寿·康惠保2.0
直接看结论:
喜欢高性价比的:选妈咪保贝。
妈咪保贝18种少儿特疾、5种少儿罕见疾病分别额外赔100%/200%保额,少儿高发重疾覆盖率高,无年龄限制,保障非常全面。
重疾可选2次赔付不分组,也可选单次赔付,单次赔付价格会再下降一些,明显具有价格优势,是偏好少儿单次赔付重疾人群的首选。
喜欢大公司的:选嘉多保。
嘉多保是“中外混血”的光大永明人寿旗下的产品,央企控股背景,实力雄厚,机构及网点众多。此外,重疾可赔6次,增值服务优秀,偏好多次赔付重疾的人群可以考虑。
喜欢高额赔付的:康惠保2.0。
康惠保2.0,60岁前额外赔60%保额,中/轻症赔付也是顶尖水平,首次可分别赔60%、40%保额。此外自带癌症二次保障、15种前症保障,无论是保障力度还是广度,都是杠杠的。