学姐说过一个比喻，购买年金险，就像种树。

每年要花一笔钱买肥料、浇水、养护，这棵树逐渐成长，我们却没有任何收成。

直到一定年限后长出了果（chao）子（piao），我们就能每年摘一次。

所谓快返型年金，意味着树不用养很多年，就可以开始采摘果实了。

今天学姐介绍的这款年金「心相随」，就是一款快返型年金，第10年个保单周年就可以开始领钱，一直领到88岁为止。

它也是一款预定利率4.025%的产品，具体怎么样我们来详细看看。

1.年金领取方式

看下来，这款年金的领取方式并不复杂：

以30岁男性，年交5万，交10年，总缴费50万为例：

2.自带投保人豁免

这款产品在保障上有一个小亮点，自带投保人豁免。

投保人因意外身故或全残的，后续的保费都可以不用交了，合同继续有效，每年还能继续领钱。

3.可附加万能账户

心相随搭配的万能账户保底利率3%，是市面上最高的保底利率账户。

如果从第10年起返还的钱你不领，可以放进这个万能账户里，享受二次复利增值，直到以后需要使用的时候再领取。

从它官网查到的数据来看，现行利率为4.6%。

总的来看，这款产品最大的特点就是现价增长快，后期居高不下。

现价增长快，意味着流动性比较好。

同样以上面的测算标准为例，心相随年金的现金价值走势如下：

从上图看得出，在第10年，也就是缴费期结束的这一年，现价就已经超过保费，开始赚钱，接下来你即便退保都没有损失，只有收益率高低的差别。

下面来详细测算一下心相随的收益率：

从表格可以看出，这款产品的收益率最高能达到：

3年交，88岁满期收益率3.64%

5年交，88岁满期收益率3.59%

10年交，88岁满期收益率3.53%

缴费期越短，每年领取的金额越多，收益率也越高。

放在市场上来看，这收益率虽然不算最高的，但也处在中上游。

尤其现在大批收益率高的4.025%年金下架后，心相随就成了珍稀品。

心相随在第10年就可以开始返钱，现价飙升快，比较适合有中长期理财需求，但中短期有用钱可能性、追求稳健理财的人群。

虽然领到88岁不如终身领取那么好，但也能覆盖大多数人的老年生活了，有足够的时间去复利生息，同样适合用来做养老规划~