在网上买保险，很多人都会有疑问。学姐一次性整理了在网上买保险最常见的问题：

让你全面理解网上买保险到底是怎么回事。

学姐现在买各种各样的东西都习惯比价，在保险行业也一样。代理人（亲戚朋友）推荐，电话销售推荐，经纪人推荐，甚至微信支付宝也能买保险。

到底这些投保渠道都有什么区别？

首先要知道：同一款产品，在任何渠道购买都是统一合同、统一价格的。

不同渠道代表不同的销售策略。

保险代理人渠道：当前保险销售的主力军，他们是离我们最近的一群人，大概率是亲戚朋友同学，从业门槛低，售卖的产品通常是一家线下公司的产品，产品形态集中在返还型、终身重疾险里。

银行保险渠道：主要销售理财险，条款比较复杂，容易让普通人误以为是定期存款。

保险经纪人渠道：类似与京东、淘宝，与保险公司合作，将多个保险公司的产品进行聚合销售，从消费者需求出发，可以从不同的保险公司挑选产品组合出一个最佳方案。

到底哪种保险销售渠道更好？

从目前的市场趋势来看，互联网保险经纪渠道是保险产品竞争最为激烈的地方，几乎每隔3个月就换一代产品。

保障和价格不停刷新着市场认知。

激烈的竞争给消费者带来的好处就是，产品更优质，价格更低廉。

线下大公司由于有着稳定的销售体系，无论是产品还是价格，都没有太突破性的进展。

反而是经常被网上的舆论指责，被迫改正了不少缺陷（对，说的就是平x福）。

保险本来就是一个杠杆工具，太贵的价格买太低的保障，就失去了意义。

选择正确的渠道就买对了一半。

无论在哪里买，最终签订合同的的都是保险公司。

如果产品条款一样，在哪买区别都不是太大。

如何确定自己投保的保单是真的？

1.电子保单=纸质保单

许多人第一次投保时，都会被“电子保单”困扰。

互联网保险其实也可以申请纸质保单，可能有人会因为拿不到纸质合同而觉得没有安全感。

大可不必担心。

虽然是电子保单，但归根到底还是保单，所遵循的法律规则都是一样。

《保险法》第十三条规定：

保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。

《合同法》第十一条规定：

书面形式是指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式。

《电子签名法》第四条规定：

能够有形地表现所载内容，并可以随时调取查用的数据电文，视为符合法律、法规要求的书面形式。

所以，你投保后的电子保单是可以随时调取查用，并受法律保护的电子文件。

如果你依然不放心，你还可以去银保监会官网上查它！

2.如何验明保单？

因为市面上可以流通的保险产品都必须经过银保监备案，没备案的，是不允许上市销售的。

除此之外，我们还能在保险公司官方公众号或拨打客服电话进行查询。

3.学霸说保的服务有保障吗？

那有些人或许会觉得，线下理赔比线上理赔的服务更好。

“一旦出险，我可以直接给代理人打电话，让他教我怎么操作。在网上理赔，我怕会等很久也没人管，我不知道该怎么办。”

这种想法是很片面的，代理人在协助你进行理赔的时候，也只是辅助你完成理赔材料的准备，之后代替你将材料转交给保险公司，至于理赔流程，都是一样的。

一般各地区的分支机构并不能直接处理理赔案件，代理人帮你寄给总公司比你自己在线上申请理赔花的时间要更长。

其次，内地保险代理人是跳槽和离职率最高的行业之一，难保你买了份长期险，到出险的时候找不到人。

学姐深知大家的疑虑，所以学霸说保推出了「安心赔」服务——

有了安心赔，理赔不再担忧

「安心赔」是针对全流程理赔推出了高质量服务，在学霸说保平台购买任意一款保险产品，都能免费享有7天*24小时协助理赔服务。

根据我们的理赔专家分析，保险公司拒赔最主要的原因有以下3个：

除了健康告知属于投保前风险把控，在报案出险的那一刻，我们的理赔专员就会进行全程一对一跟进，把控理赔过程的每一个环节，确保客户更快、更顺利拿到理赔款。

诸多细密复杂的事项，都无需客户费心。

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异地投保是对销售区域有限制，但会不会影响理赔呢？

答案当然是否定的。

每一份保险产品，是否能理赔的关键是：

从没有出现任何一例因为不符合投保区域而拒赔的事件。

原因是异地投保压根不会影响保险合同的法律效力。

比如重疾险，只要在二级及以上公立医院确诊，就可以全国通赔。

不会因为出险地和投保地不一致，就导致拒赔。

我们都不会一辈子只呆在一个地方，可能出差，可能旅游，可能换个城市生活。

一份几十年的保险，难道傻傻地要求投保人必须要到固定销售区域内出险吗？

合同还是那个合同，不会因为不同的销售区域而改变性质。

根据官方解释，异地投保只是对保险公司的服务区域限制，但只要具备互联网业务经营能力的公司，都可以扩展至全国。

因为无论对保险公司还是消费者来说，都是双赢的。

1.站在保险公司的角度：

很明显，在一个城市开一家分支公司比开一个网站要贵得多，这笔账想必大家都会算。

对保险公司来说，互联网销售可以节约非常大的一笔成本开支。

而且互联网能脱离地域限制，给保险产品带来巨大的流量曝光，保险公司有更多的机会触及目标客户。

据《报告》推算，目前互联网保民数量约为2亿，相较8.02亿的总网民数量，渗透率不足30%，互联网保险依然还有很大的提升空间。

尤其互联网是年轻人的聚集地，互联网保险能够吸引到一大群身体健康的年轻人投保，有效维持保险公司的被保险人健康池的稳定，从而提高产品的稳定性，能够持续盈利。

2.站在消费者的角度：

首先，网上保险更便宜。

我们所交的保费里面有部分就是运营成本。

保险公司通过互联网销售，成本的降低意味着保费的降低，这样一来消费者付出更小的保费成本，能获取更优秀的保障责任。

其次，网上保险产品更多更好。

我们喜欢在网上购物，就是因为在网上接触到的商品，会比线下多得多。

如果我们在线下认识了某公司的代理人，他大概率只会推荐自家的保险产品，你选择的范围十分有限，买到合适的非常难。

但是互联网平台上，摆在我们面前的是整个保险行业几十上百家的产品，就像逛淘宝一样，可供我们选择的范围大大增加了。

互联网保险是一个买方市场，各家公司之间为了多卖出自己的保险产品，只能不断地推出更加性价比更高的产品来竞争。

我们也就能买更优秀的保险。