有保险群的地方，就会有人问一个经典问题：
“医保卡借给别人，投保会有影响吗？”
有人会忽视医保卡外借的影响，觉得没事；
也有人夸大它的后果，说一旦有医保卡外借的行为，100%不能买保险了，实际也没有这么夸张。
医保卡外借，主要分为以下三种情况：
今天，学姐就针对这三种情形的医保卡外借，分析它们对被保险人会产生哪些影响。
买药
许多人会问：“父母用自己的医保卡在药店买药，会不会影响自己买保险？”
家人用我们医保卡个人账户里的钱在药店买药，仅仅是一种支付行为，基本不会影响我们自己买保险。保险公司核保理赔的主要依据是病史和诊断，而并非用药。
这句话意味着，保险公司不能单纯以药店购药记录为理由判定你是否患有某种疾病，即便你父母在药店购买过降压药或治疗糖尿病的药，也不用主动向保险公司告知，可以正常投保。
那有些朋友就有疑问了，自己看过一些拒赔案例，就是因为外借医保卡买降压药、糖尿病药而拒赔的。
大家放心，之所以会被拒赔，是因为降压药比较特殊，这类慢性疾病涉及了投保时的健康告知，一旦购药次数多且时间长，保险公司会十分谨慎，进一步调查被保人的健康状况。
也许这个人本身就有相关症状，保险公司根据他的医保卡购药记录顺藤摸瓜查到了他的体检记录或者诊断报告，才产生的拒赔。
门诊
借用医保卡在医院就诊（挂号、开药、做检查），也要分两种情况，主要是看有没有留下自己名字的疾病诊断记录。
这只是一种支付行为，就诊记录还是在别人的名下，只是扣的是我医保卡上的钱，这种情况不足以造成保险公司拒保、拒赔。
目前，国内有一些城市明确允许使用医保卡个人账户来支付家人的某些诊疗费用。
参加职工社会医疗保险的人员可以使用个人账户的资金支付本人或者其直系亲属的下列费用：
(一)在定点医疗机构就医发生的、属于个人负担的医疗费用；
这种情况下，既然用我的名字挂的号，那所有的诊断结果都会被记录在我的名下，保险公司也会认为这就是我本人的病史。
一旦留下了相关的医疗记录，要么我自己吞声扛，要么就如实告知。
如果留下的是感冒、发烧、意外擦伤、单次可以治愈的肺炎等医疗记录，这些小毛病正常人都可能遇到，就把它当成是我自己的就医记录，也能正常通过健康告知，不会影响核保结论，也不会影响到理赔。
如果留下的是比较严重、足以影响核保的病症记录，例如乙肝大小三阳等身体状态或者糖尿病、高血压等慢性病，情形就更为复杂了，比较难以处理。我们可以吞声扛，将它当成自己的就医记录，看能不能通过核保；
我们也可以向保险公司如实告知医保卡外借行为和由此导致的非本人疾病记录，不同的保险公司、不同的疾病记录，产生的核保结果不完全相同。
对于乙肝大小三阳，我们如果能够提交过往2年的体检报告，很容易证明自己健康是没有问题的，有很大几率可以正常承保。
对于高血压和糖尿病等慢性疾病，就算提交体检报告，也很大可能被拒保，因为高血压和糖尿病可以通过药物来维持正常，保险公司没办法判断你的血压和血糖是否真的正常。
也许我们可以尝试多家公司投保，提交不同时间的多次血压检查报告、24小时血压监测报告、空腹血糖检查报告这些常见的报告尽可能自证清白。
说完投保再说理赔，理赔一旦发生纠纷，我们就要举证不是自己就诊，或者自己在投保前没有相关疾病。说实话要证明这一点挺难的，很多人在投保前避免查出问题都不会去体检，没有体检就证明不了自己的健康状况，就会被拒赔。
住院
这种情况是最严重的，先不要说保险公司能不能给你承保了，这本身是一种违法行为！
让他人冒用自己的身份住院治疗，并使用医保报销是骗取社会医疗保险金的行为，其性质等同于骗保。
以欺诈、伪造证明材料或者其他手段骗取社会保险待遇的，由社会保险行政部门责令退回骗取的社会保险金，处骗取金额二倍以上五倍以下的罚款。
涉嫌“骗保”的行为，虽然可能不被法律追责，但保险公司基本采用零容忍的态度，直接拒保或拒赔。
写在最后
通过上面的分析，大家应该也发现了，医保卡外借真不是小事，各种情形比你想象的复杂得多。
医保卡外借不等同于买不了保险，具体情况也要具体分析，最重要的判断依据是外界行为有没有为自己留下影响核保的疾病诊断记录/病史。
千万不要盲目地外借医保卡，不然会影响到投保理赔，甚至触犯法律。
如果你对医保卡外借还有其他疑问，欢迎在下方留言咨询学姐。
