36岁大公司工程师猝死，22个月无休：别拿命换钱

01.一篇帖子

前两天这样一个帖子触动了很多人的神经。

36岁的某世界500强公司的驻海外工程师齐智勇刚跟客户开完会，在回去的路上发觉身体有些不对劲，他来不及反应，就倒在了车上，不断地呕吐，之后便晕倒了。

同事把他送去了当地最好的医院，可经过了十二个小时的抢救，终是无力回天，撒手人寰，留下了两个年幼的孩子和没有收入的妻子。

当护士对妻子说：“sorry for your lost。”的时候，她的心仿佛被戳了一刀，疼的喘不过气。

妻子的描述事情经过

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看似偶然的意外，冥冥中早已埋下伏笔。

从2017年1月，到2018年10月，22个月都没有休假回家。

即便是节假日，也要为了保障业务全天留在客户处值守。

直到离世，还剩余33天的年假，但他再也没有机会用了。

出事前10天，他领到了海外十年奖牌。

出事前一周，曾发微信给妻子说，可能挺不了了。

可他依然没有停下来。

出事前2天，仍在在通宵工作，他还患有高血压。

妻子的话令人揪心

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谁能想到命运会如此残酷，死神连声招呼都不打，就突然降临。

如果他能重视自己的高血压，向上级力争少加班；如果他感觉到身体严重透支，能及时休息；如果他意识到力不从心，早点申请转岗……是否会是另一种结局？

相信不少人也经常这样告诉自己：

于是面对身体的预警一拖再拖，对健康敷衍了事，总以为自己会是那个例外，但生命面前，真的没有任何侥幸可言。

我们必须承认成年人的生活没有谁容易，你要得到一些，就得竭尽全力。

然而保命，永远是拼命的前提。

工作原本是为了更好的生活，但多少人却常常用牺牲生活、健康乃至生命的代价去完成工作。

类似的不幸不胜枚举。

高级白领、著名医师、金融精英、品牌创始人……这些听来让人心生羡慕的职业，光鲜的头衔下隐藏的却是随时待命、7X24 stand by，是大如山的责任与压力。

年轻时汲汲于名利，理想、荣耀、责任这些词如鸡血一般，一听上头，拼死拼活地往前冲，后来慢慢发现，和自己的命比起来，实在太过飘渺。

在讲究多得多劳的世界，以利润产出为第一标准的社会，公司犹如一个庞大的机器，没有谁真正不可取代，公司离了你一样转，但对家人来说，你却是独一无二的。

拿命换钱，不值得。

没有谁是一个孤岛，更多时候我们拼命努力，并非为了自己。

爱一个人，总想给他们更好的生活。“过度付出”是中国式家庭顶梁柱的特点之一。

作为全家的唯一经济来源，身体频繁预警的齐智勇，不敢轻易辞职，甚至不敢换一个稍微轻松的岗位，因为肩上扛着太多责任。

一面是高薪高压，给家人体面的生活，一面是自降收入，一家人的生活水平也随之大打折扣，齐智勇选择了前者，相信99%的人也会做出同样的选择，当然是在命悬一线之前。

当生命的红灯亮起，假如有机会重新选择，我们就将明白人生最本质、最珍贵的到底是什么。

是房子车子，更好的物质条件，还是一家人齐齐整整，彼此陪伴？

有时候回想，我们对自己的生命真的谈不上珍惜，工作一忙，根本顾不上定期体检，更不用说给自己配置相应的保险保障了。年薪百万的精英患病还能负担得起，普通老百姓怎么办？对大多数普通人来说，那已经不是治不治得好的问题了，那是有没有钱治的问题。

家庭“顶梁柱”的保险组合建议为：意外险+定期寿险+重疾险，医疗险作为补充。

为什么？因为家庭顶梁柱面临以下3种风险：

1、死亡（身故）风险，可能是疾病或意外导致的，需要留下一笔钱给家庭用于支付房贷等债务、抚养子女和赡养老人。能够转移这类风险的保险产品主要是定期寿险和意外险，意外险只能保障意外原因导致的身故，定期寿险则可以保障各种原因的身故。

2、残疾的风险，可能是疾病或意外导致的。残疾根据严重程度被分为不同等级，如果是最严重的全残的话，治疗和维持生活的医疗费用和生活成本就是相当高了，此外还丧失了未来的收入，面临无法支付房贷、抚养子女和赡养老人的风险。通常，很多寿险里是有全残的给付责任的，但是其他程度的残疾寿险通常不赔。意外险则只保障因意外产生的残疾，通常可以根据残疾程度进行赔付。

3、疾病的风险，通常主要是重大疾病保险。一般的疾病，通常治疗费用不算很高，这个年龄段的身体条件一般还是比较好，此外在职人员通常有国家提供的医疗保险和公司提供的补充医疗保险，在一定程度上可以解决这些风险。因此，疾病的风险主要指的是重大疾病的风险。罹患重大疾病后，不仅需要一大笔医疗费用支出，还中断了未来的收入。通常，重疾险和高额医疗险可以转移这类风险。医疗险通常是一年期的，可能是不保证续保的，在预算允许的情况下，建议优先选择长期重疾险。

1、意外险：很多人的第一份保险可能就是意外险。比如出行的时候购买的交通意外险。通常，意外险的杠杆比是比较高，几百元的保费可以购买到百万的保障。购买意外险的时候，需要注意保障的意外种类和责任，尽量优先选一些性价比比较高的综合意外险。如果单纯是航空意外保额比较高，其他保额比较低，保障作用则会大打折扣。

2、定期寿险：定期寿险是家庭“顶梁柱”的必备产品。这里建议的寿险是定期寿险，而非终身寿险。相比于终身寿险，定期寿险的保费更加便宜，杠杆比更高。保额选择尽可能涵盖未来债务、抚养子女和赡养老人的相关支出，保障期限选择和相关支出时间尽可能匹配的时间。如果预算有限，建议可以先选一些期限短一些的保障期限，尽量保障充足的保额。

3、重疾险：40岁以后重大疾病风险发生率呈现指数增长。重疾对家庭经济的打击是巨大的，而且重疾保险投保条件相对较为严格，如果患过一些疾病比如高血压或者糖尿病之类的疾病可能就无法投保重疾保险了。因此，建议趁早购买长期重疾险。由于一年期产品的续保可能无法保证，不建议购买一年期的产品。当然，如果没有足够的预算购买长期重疾险的话，有一个一年期的重疾总比没有要好。

4、医疗险：如果已经有医保和企业提供的补充医疗保险的话，一个比较基础的医疗保障是具备了。可以根据条件适当补充一些市面上的百万医疗险，这类产品通常有一定的免赔额，主要应对高额的医疗费用支出。

最后再多说几句，生活总有压力，但希望每一个在路上挥汗如雨，用力奔跑的你都不忘在拼命和保命之间寻求平衡，并能尽早找到这种平衡。

新的一年，希望你拼一点，也希望你淡然一点。

希望你多挣一点，但更希望你多爱自己一点。

摘编自网络